Полицейкое государство: Уральские банки составляют досье на клиентов

Поддержать Штурмновости и Народное ополчение: ЖМИ!!!

Уральские банки ужесточают политику безопасности и отныне хотят знать о своих клиентах все. Зачем банкирам ваше фото, как связаны детсад и терроризм и сколько раз можно платить картой, чтобы не вызвать подозрений?

Работающие на Урале кредитные организации требуют от своих клиентов все больший объем информации. Как рассказывают читатели, в последнее время требования банков существенно ужесточились. Главная причина — установки Центрального банка России, требующего максимальных мер по идентификации личности клиента. Речь идет даже о небольших сделках.

«Доходит до смешного — мы вынуждены, платя за ребенка в детсад через банкомат, делиться с информацией о том, за кого платим, с индивидуальным лицевым счетом, вводить данные своего паспорта. Приходим в банк — спрашиваем — зачем?! Нам отвечают —

в рамках противодействия финансированию терроризма. Можно подумать, что мы не за питание манной кашей платим, а финансируем радикалов

», — возмущается Ирина Николаева.

«Пришла в банк — не самый крупный, но работающий на несколько регионов — за зарплатной картой. Попросили заполнить невообразимую анкету — я должна была оставить данные о том, даже сколько транзакций я планирую в месяц по карте совершать. Я, как ни старалась, так и не вспомнила, сколько же я обычно раз в месяц плачу картой. От 30 до 250 — как назвать правильную цифру?», — спрашивает екатеринбурженка Ирина Князева.

«Решила пролонгировать вклад. Сумма солидная, в банке лежит долго, а меня стали фотографировать. Спрашиваю зачем? Ответ — для безопасности», — говорит клиентка банка ВТБ24 Алена.

Многих смущает желание банкиров иметь информацию о ваших родственниках, например, нет ли среди них госслужащих или, не дай бог, должностных лиц публичных международных организаций.

Запросы все большего числа требований — не прихоть банков, а требование безопасности. Все делается в интересах клиента, говорят в кредитных учреждениях.

«Процесс фотографирования клиентов регулируется продуктовыми инструкциями и проводится в первую очередь для дополнительной безопасности операций клиента в будущем. У нас были реальные случаи, когда сотрудники предотвращали действия мошенников, проводя элементарную сверку личности пришедшего человека по фотографии. Общий смысл следующий: при оформлении договора клиент фотографируется, поскольку клиенту в дальнейшем будет предоставляться комплексное обслуживание, предоставляться различные банковские услуги/продукты; при продаже любого кредитного продукта (при оформлении заявки на кредит) клиенту предлагают сфотографироваться, в рамках кредитной процедуры банку нужно получить актуальное фото», — говорится в официальном комментарии пресс-службы ВТБ24.

Чтобы получить свои деньги, мы должны доказать банку, откуда мы их взяли
 

Ужесточение требований к клиентам идет в рамках закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который начал действовать еще в 2001 году. Изменения в него активнее всего вносились в 2013—2014 году, после серии крупных терактов в России, но и в последнее время он существенно ужесточился.

По требованиям этого закона, банки обязаны, например, при любых платежах требовать, кроме паспортных данных, данные о о месте проживания или регистрации, контактную информацию (телефон, электронная почта и так далее), сведения о финансовом положении, сведения о деловой репутации, данные об источниках происхождения денежных средств и иного имущества. Эти поправки внесены в декабре прошлого года, и касались они в первую очередь обмена валюты.

Но за последние месяцы в один из главных законов принято еще 12 изменений, причем три из них стали действовать с июля, и именно в августе с ними начали сталкиваться клиенты банка.

В законе говорится, что банк может произвести упрощенную идентификацию клиента или углубленную. Последняя применяется в случае возникновения у банка сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

«При этом упрощенная идентификация — это как раз заполнение паспортных данных даже при минимальных платежах, странных длинных анкет и фотографирование. Углубленная идентификация подразумевает, что от вас потребуют еще и ИНН, а также могут потребовать подтвердить происхождение средств», — отмечает юрист Юлия Федорова.

Храните деньги в банке. В железной — так от вас не потребуется документов о происхождении денег
 

ЦБ регулярно выпускает указания для банков, какие именно правила должны действовать в кредитной организации для внутреннего контроля за клиентами. Например, требование месячной давности гласит, что банки обязаны с большим вниманием относиться к клиентам, которые держат ломбарды, букмекерские конторы, занимаются ювелирным бизнесом, оказывают риелторские услуги, получают средства из компаний, зарегистрованных в офшорах или в государствах, где легализована продажа наркотиков и т. п. Все чаще и обычные граждане обязаны объяснять происхождение своих средств — например, при переводах на крупные суммы, показывать договоры купли-продажи недвижимости, транспорта и т. п.

В ЦБ не согласны с тем, что политика безопасности ужесточается. Так, два месяца назад была увеличена с 15 до 40 тысяч рублей сумма, на которую можно купить наличную валюту без идентификации личности клиента.

«По сути, ЦБ ликвидируют лазейки в законах, которыми могут потенциально воспользоваться те, кто занимается нелегальным бизнесом, но при этом страдают и обычные граждане», — отмечает Юлия Федорова. По ее словам, этот закон предоставляет банку очень широкие права и возможность трактовать одни и те же операции, как он сочтет нужным. Например,

были случаи, когда федеральный банк посчитал подозрительным регулярные переводы с карты на карту между родственниками и заблокировал карты всех участников, люди пытаются оспорить решение уже год.

В банках крайне неохотно комментируют свои правила внутреннего контроля, отмечая лишь, что все делают так, как требует регулятор, и стараются максимально исполнять его требования. Отметим, что неисполнение этого закона — самая частая причина отзыва лицензий у банков.

В 2016 году лицензий лишились 56 банков, в 2015 году лицензии были отозваны у 93 банков и НКО. Крупнейшими из них стали «Российский кредит» (45-е место по размеру активов), «Пробизнесбанк» (51-е место), «СБ Банк» (85-е место) и «НОТА-банк» (97-е место). С начала 2016 года было отозвано 7,6% от общего числа действовавших лицензий — всего их в стране выдано 733.

вторник, 30 августа, 2016 - 12:30
Те, кто готов действовать, связаться с нами. жми сюда

Добавить комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.
CAPTCHA
Этот вопрос задается для того, чтобы выяснить, являетесь ли Вы человеком или представляете из себя автоматическую спам-рассылку.
CAPTCHA на основе изображений
Введите символы, которые указаны на изображении.